不雅点摘编

数字化转型是农金机构发展的必由之路，评价体系则是其贫困保障。咱们需紧跟趋势、克服挑战，诓骗科学评估体系精确发力，以评促建，让数字化转型评价切实成为数字化转型征途中的 “指南针”与“加快器”。

——塔诺科技

高档合资东谈主张兴如

塔诺科技高档合资东谈主张兴如

在金融科技快乐发展的波浪下，数字化转型是农金机构高质地发展的要津举措。在数字化转型过程中，其产生的告成与价值亟须一套科学的要领进行评价和度量。数字化转型的本色是坐褥力和坐褥联系的重构，而数字化转型评价粗鲁全面谛视数字化转型对坐褥力、坐褥联系的影响，发现其中的问题和不及并忽视相应的改进措施。

趋势

外部监管和内在需求推动数字化转型评价

监管对金融机构数字化转型评价忽视明确条目。2024年11月27日发布的《推动数字金融高质地发展行径决议》中提到强化监测评估。组织开展金融机构数字化转型评价，对金融机构数据挖掘才气和数字期间应用水平进行评价。

《金融科技发展筹画（2022-2025年）》指出要“作念好筹画实施情况中期评估和归来评估，将评估情况纳入机构里面窥察评价体系，四肢督促筹画落地实施、改进刻下各项使命、制定翌日发展政策的贫困依据，保障各项要点使命兑现既定方针、赢得权贵实效”；《对于银行业保障业数字化转型的携带意见》条目农金机构“竖立健全数字化转型照看评估和窥察体系”，以确保转型的有用性和可不竭性，并忽视“将数字化转型情况纳入银行保障机构信息科技监管评级评分”；2024年，在金融奇迹经济社会高质地发展新闻发布会上暗示，将“不竭推动银行业保障业数字化转型，开展数字化转型评价使命并纳入到银行保障机构信息科技监管评级中”；《金融数字化才气纯熟度指引》则为金融机构的数字化才气评估提供了具体的步息争框架。

数字化转型评价体系是农金机构筹画发展的需求。一是移交外部竞争的需求。数字化转型评价可匡助农金机构在浓烈的商场竞争中了解与敌手数字化才气差距，针对性改进提高，增强竞争力。

二是满足里面转型的需求。数字化转型评价是从筹画到实践、评估、优化的全过程闭环照看中的贫困一环。通过数字化转型评价，农金机构不错梳理转型近况、主持转型标的、优化资源竖立，高效地兑现数字化转型方针。

三是各方达成共鸣的需求。对于照看层而言，数字化转型参加营收占比高潮，照看层和股东暖和资源参加价值，生机通过评价了解合感性和有用性，为参加标的和资源竖立决策提供依据；对于业务部门而言，生机通过评价拓展念念路、赋能业务，了解业务界限数字化才气近况，对标找差距，明确标的，鉴戒最好实践搞定业务问题；对于期间部门而言，期间部门价值较难量化，数字化转型评价能助其谛视才气、体现价值，明确不及和提高标的。通过数字化转型评价，银行里面各层级、各部门粗鲁颐养方针、凝华共鸣，科学决策，合理调治资源，推动数字化转型，赢得发展先机。

挑战

农金机构数字化转型评价的发展本性及近况问题

塔诺科技四肢互助单元参与“2024年农金机构数字化转型评价体系洽商课题”，本次课题牵头单元为顺德农商银行，参与单元包括北京农商银行，上海农商银行，辽宁农商银行，重庆农商银行，河南农商聚合银行，湖北省农村信用社聚合社，同期，现场调研了江苏省联社，四川农商聚合银行，安徽省联社，江西省联社，青海省联社，重庆农商银行，江南农商银行，常熟农商银行，合肥科技农商银行等近20家金融机构。

在数字化转型的鼓吹过程中，农金机构在数字化转型告成评价方面运转了积极的探索，并呈现出“评价相貌多元化、评价对象长远化、评价维度定量化”的三大本性。

在评价相貌方面，已启动数字化转型政策筹画的农金机构浩繁通过制定年度使命打算，对各部门的数字化任务完成情况进行窥察评估；部分农金机构勾通大零卖筹画或数据政策筹画等政策筹画，在原有的技俩后评价基础上，增多离柜率、线上转机率等窥察方针，或者通过以赛促学、以赛促评的相貌，评价各部门的数字化转型告成。

在评价对象方面，处于起步阶段的农金机构，浩繁将评价要点放在数字化转型的宏不雅评估上，以准确主持数字化转型的举座标的和节拍；处于加快阶段和千里浸阶段的农金机构，大无数已运转积极探索对要津业务板块的数字化转型告成的量化评估，更有个别农金机构聚焦数字化转型的要点技俩开展专项评价。

在评价维度方面，农金机构数字化转型评价方针浩繁从监管条目动身，并勾通自己现实情况，从定性和定量两个方面进行评估，其中业务方针定量化成为农金机构的浩繁诉求。

需要暖和的是，仅有一成的受访银行一经竖立数字化转型评价体系且评价机制运行爽脆。农金机构数字化转型评价的实施难点主要体面前“评价主体笼罩不及、评价内容不够全面、评价横纵深度不够、评价不雅念有待转机”四个方面。进步半数的农金机构以为在行业空匮兼顾颐养性和各异性的步调、全行未变成颐养的数字化意志是影响数字化转型评价实施的主要成分。

破局

“三维对标、兼顾三性”的农金机构数字化转型评价体系

针对农金机构数字化转型评价鼓吹过程中存在的困难，基于监管条目，勾通行业优秀实践，塔诺科技忽视了构建三档次对标（监管对标、同行对标、里濒临标）、兼顾三性（颐养性、各异性、普适性）的数字化转型评价体系，既有助于满足监管条目、明显同行位置和差距，并粗鲁为不同类型农金机构的数字化转型政策提供决策救援。

三档次对标：监管对标、同行对标、里濒临标

农金机构数字化转型评价体系的中枢是数字化才气纯熟度评估模子，一共包含5项一级方针、31项二级方针、63项三级方针、110项四级方针。其中，一级方针是才气域，开端于《对于银行业保障业数字化转型的携带意见》的五大携带标的，即“治理才气、业务才气、数据才气、科妙技力、风险能干才气”；二级方针是才气子域，主要参考《对于银行业保障业数字化转型的携带意见》以及《金融数字化才气纯熟度指引》两份监管文献的使命条目；三级方针是具体才气项，四级方针是兑现三级才气项的具体举措，三级方针和四级方针主要勾通监管条目及同行优秀实践进行制定，同期可勾通农金机构自己的政策发展标的进行权重调治。因此，塔诺科技的农金机构数字化转型评价体系粗鲁兑现监管、同行、里面的三档次对标。

兼顾三性：颐养性、各异性、普适性

颐养性是指在评估不同农金机构时，弃取疏通的中枢方针和评估步调，除名颐养的评估框架，保证评估的自制性和可比性；各异性是指评价体系粗鲁反应不同机构本性、业务要点及不同发展阶段，体现评估的针对性和精确性；普适性是指评估体系适用于不同类型的农金机构，不受地域规矩，确保评估的等闲散用性和可不竭性。其中，各异性和普适性均通过方针权重竖立兑现。

评估方针包括定性方针和定量方针。其中定性方针分为1-5档才气，分离为“已稀有字化意志”、“主要手工处理”、“入部属手开展数据分析”、“数字化程度不竭提高”、“往智能化标的发展”，数字化才气冉冉提高，粗鲁让诓骗东谈主员更直不雅地想法和开展评价；定量方针主要开端于商场洽商诠释、行业分析诠释、监管官网等巨擘渠谈并每年按时更新，保证评估步调的准确性、时效性和巨擘性。

赋能

通过评估促进农金机构数字化转型可不竭发展

对标监管条目，确保合规筹画。塔诺科技假想的数字化转型评价体系充分勾通了发布的《对于银行业保障业数字化转型的携带意见》，《推动数字金融高质地发展行径决议》以及《金融科技发展筹画2022-2025》和《金融数字化才气纯熟度指引》，农金机构通过评价体系，不错对监管条目进行长远对标分析，发现要津界限与监管条目的差距，从而有针对性地调治政策、优化经由、完善机制，依据差距补皆短板，更好地满足监管步调，兑现合规筹画和高质地发展。

对标行业趋势，明确自己位置。通过数字化转型评价体系，农金机构可与同行进行横向对比，了解数字化才气相对水平，涌现瞻念察自己上风与罅隙，学习鉴戒先进西宾，找准在行业中的定位，进而调治政策筹画，提高中枢竞争力。

对标里面需求，掌控转型程度。在时候对标上，数字化转型评价体系可面向银行训诫和各部门涌现呈现数字化转型每个阶段的使命告成。基于数字化转型政策筹画，农金机构可设定数字化转型告成方针，并在实施过程阶段按时评估数字化转型的实施告成，从而掌控转型程度，寻找方针差距，实时校正政策。

在组织对标上，通过对比不同板块部门级的数字化转型告成，粗鲁发现里面经由中的问题并进行优化。具体而言，数字化转型评价粗鲁促使数字化才气方针转机为现实行径决议，在这个过程中，需要制定各板块各部门的年度使命打算，以及明确需要配套的资源保障（包括资金、东谈主力、期间和数据），通过从打算实践、资金参加、东谈主才救援、期间应用、数据应用五大维度对实践闭幕进行评价，能有用识别打算与实践脱节、资金参加不及、东谈主才与岗亭不匹配、期间应用后果欠安、数据应用不充分等影响数字化转型进程的问题，从而优化资源竖立、调治使命策略。

预测

农金机构数字化转型评价的念念考与建议

在数字化转型评价体系基础上，各银行需勾通自己政策标的进行调治，变成具有自己特色的评估体系，让数字化转型评价切实成为数字化转型征途中的 “指南针”与“加快器”。

在评价内容上需爱重方针求实，涵盖业务发展、期间救援等方面；在评价要领上引入外部评估，借助专科机构提高客不雅性与鉴戒西宾；在评价过程层面加强数据治理，促进数据资源有用整合与分享，为数字化转型提供坚实的数据基础和准确的评价依据；在评价限度层面暖和期间革命，积极引入大模子等前沿期间为数据治理赋能；在评价应用层面强化以评促建，使其成为政策筹画扶助用具并促进职工数字化意志颐养，以全面推动农金机构数字化转型迈上新台阶。

裁剪：陈珂颖、李好意思；审校：王峥、王玺；审核：王文珠