近期，郑州银行原董事长王天宇被“双开”的音讯激发闲居关怀，在调任郑州市政协文化和文史委员会前，王天宇曾担任郑州银行董事长12年之久，于2023年3月辞任。除了这位前率领，前不久郑州银行另有一位支行行长也在职内被查。

而最新的功绩陈诉露出，郑州银行的功绩仍在抓续滑降中。2024年第三季度，郑州银行终了营业收入26.48亿元，同比下降25.61%；归母净利润6.50亿元，同比减少7.63%；扣非后净利润6.51亿元，同比减少6.43%，营收畛域下滑幅度要高于盈利水平。

详细前三季度功绩，郑州银行的发扬则是另一种地方。2024年前三季度，郑州银行终了营业收入90.41亿元，同比降幅13.71%；归母净利润22.44亿元，同比降幅18.41%。在此背后，是其上半年功绩的株连，其中归母净利润下降22.12%，扣非后净利润下降22.19%。

四肢寰宇首家“A+H”股上市城商行，郑州银行也曾一度自尊无尽，而如今即便高光已过，郑州银行又何至于此？

一、多名高管被查，功绩高光不再

2024年8月12日，据民权县纪委监委音讯：郑州银行明理路支行原行长徐玉亭涉嫌严重违章犯法，现在正接受民权县纪委监委轨范审查和监察探望。

时隔三个月后的11月11日，河南省纪委监委发布公告，告示对郑州市政协文化和文史委员会原主任王天宇严重违章犯法问题进行了立案审查探望。

经查，王天宇利用权利违规为他东谈主谋取东谈主事利益；梗直底线失守，孤高、默认亲一又利用其职霸术取私利，违规从事牟利行径；衰落公款；大搞权钱来回，为他东谈主在贷款融资等方面提供匡助，并罪人袭取多数财物；犯法披发贷款。

截自河南省纪监委官网

公开贵府露出，王天宇1996年8月加入郑州银行，先后担任郑州银行经五路支行行长及郑州银行副行长、行长。2005年12月，王天宇任郑州银行董事；2011年3月，升任郑州银行董事长，后于2023年3月21日辞任，任期长达12年之久。

在王天宇任内，郑州银行终理会A股和H股上市，盈利也走到了历史高光。不错说，王天宇是郑州银行的引颈者。但亦然在其任期内，郑州银行的功绩由盛转衰，于2020年开动轰动式下滑。

同期，郑州银行堕入了四年不分成的烦闷境遇。据贝多财经了解，郑州银行的利润总和自2020年达到40.12亿元（同比微增0.16%）峰值后便开动抓续下落，2021年、2022年和2023年的下降率辨认为0.61%、29.61%和38.03%。

2020年至2023年，郑州银行的归母净利润涨幅辨认为-3.58%、1.85%、-24.92%和-23.62%，扣非后净利润增长率辨认为-3.95%、1.88%、-26.44%和-23.00%。不丢脸出，郑州银行仍是通顺两年出现利润大幅下滑的情形。

比较之下，郑州银行2020年至2022年的营业收入则抓续增长，辨认约为146.07亿元、148.01亿元和151.01亿元，营收增长率辨认为8.30%、1.33%和2.03%，而2023年则同比下降9.50%至136.67亿元，甚而低于2020年，仅微高于2019年的134.87亿元。

此外，郑州银行从2019年度实行过每10股派1.50元分成后，除了2021年和2023年刊行过转赠股，即10股转赠1股外，并无分成行径。此前的2024年6月25日，郑州银行发布公告称收到中证中小投资者管事中心的《鼓励质询函》（以下简称“质询函”）并进行了修起。

其中，《质询函》说起郑州银行2023年度利润分拨预案，拟不进行现款分成，不进行股票股利分拨，也不进行成本公积转增股本。投服中心对本行未进行现款分成尚存疑问，照章诓骗鼓励质询权。

截自郑州银行公告

针对《质询函》的内容，郑州银行修起称，2023年度不进行现款分成，主要沟通了一是盈利智力抓续承压；二是顺应监管率领增强风险起义智力；三是生意银行成本监管计谋要求日益趋严。

而2024年4月12日，国务院印发《对于加强监管简略风险推动成本商场高质料发展的多少观点》指出，为强化上市公司现款分成监管。对多年未分成或分成比例偏低的公司，步调大鼓励减抓、实施风险警示，增强分成踏实性、抓续性和可预期性。

二、高管“超期”任职，赵飞亦是如斯

在郑州银行，除了被查的这位前董事长（即“王天宇”）超长“待机”，另有现任副行长郭志彬与行长助理李磊、张厚林及已离任的首席信息官姜涛均任职开端7年。

其中，副行长郭志彬自2015年12月任职，于今已快要9年，行长助理李磊、张厚林都自2017年11月起任职，于今已满7年，已离任的首席信息官姜涛任期由2015年12月至2023年9月，远离快要8年。

截自郑州银行2023年年报

据原银保监会于2019年发布的《对于银行保障机构职工履职藏匿使命的指导观点》（以下简称“指导观点”）指出，对于在业务运营、内控管束和风险简略等方面具有伏击影响力的各级管束层成员、内设部门负责东谈主和要点业务岗亭职工，轮岗期限原则上不得开端7年‌。

也有银行因轮岗轨制实行不到位而被罚的前例，如，民生银行曾因乌有轮岗等问题被罚金110万元；农业银行也因轮岗轨制实行不到位等问题而被罚金80万元。

但沟通到骨子情况，原银保监会在2022年发布了《对于进一步作念好保障机构职工履职藏匿使命的见告》，将任职藏匿问题存量处理期限延迟到2023年底，以赐与相干机构更多的技艺来顺应和退换‌。

同期，《指导观点》中也提供了豁免藏匿要领的遴荐。这意味着，在某些至极情况下，如因客不雅条目步调等如实无法按相干要求进行任职藏匿的，机构不错按照章程的要领央求豁免。该项章程也为银行保障机构在骨子操作中提供了一定的机动性和空间。

此外，郑州银行新任董事长赵飞自2023年7月由行长提升为董事长后，便代为本质董事会文牍职务，直至2024年4月30日，该行发布董事会会议有打算公告，告示聘请韩慧丽为新任董事会文牍，6月，其任职履历被批复。此间，赵飞代为履职时长9个月多余。。

据原银监会于2015年发布《中资生意银行行政许可事项实施办法》章程，中资生意银行代为履职的东谈主员代为履职的技艺不得开端6个月，中资生意银行应当在6个月内选聘具有任职履历的东谈主员肃肃任职。

从这个角度而言，郑州银行新任董事长赵飞代为履职期限并不合乎章程。

三、罚单束缚，“以贷转存”情况隆起

在赵飞上任董事长的一年内，郑州银行被罚的情况较2023年有加剧倾向。

贝多财经整剪发现，铁心2024年11月，郑州银行在2024年内共收到来自国度金融监督管束总局公开罚单14张，已开端2023年的9张罚单记载。其中，57%傍边的被罚事由与贷款相干，而贷款相做事项中又以“以贷转存”事由出现次数最多。

截自国度金融监督管束总局官网

除了该事项，郑州银行同期在2023年和2024年被罚频率较高的违规事由还包括承兑汇票业务等。总体而言，该行2024年的违规行动相较于2023年更为蚁合。诚然2024年的技艺还剩下不到2个月，但对违规行动的潜在罚单意想并不会缺席。

另一个角度来看，郑州银行的诡计现款也抓续处于流出现象。其中，2020年、2021年、2022年诡计行径使用的现款流量净额辨认约为111.79亿元、426.19亿元和313.50亿元。而2023年，该公司诡计行径产生的现款流量净额约为16.48亿元，由负转正。

2024年上半年，郑州银行的诡计行径使用的现款流量净额为44.05亿元，2024年第三季度诡计行径产生的现款流量净额则高达160.18亿元。正如斯，郑州银行2024年前三季度的诡计行径产生的现款流量净额才有所改不雅。

拉长技艺来看，郑州银行的诡计现款处于流出现象是2017年开动，至2022年累计已通顺6年。

四、贷款深度绑定房企，大笔出清不良财富减负

在违规行动最多的贷款畛域，郑州银行的改善情况也难以令东谈主适意。

铁心2024年二季度末，郑州银行的不良贷款余额69.89亿元，较2023年末的67.57亿元增多2.32亿元；不良贷款率为1.87%，与2023年末抓平，但高于2024年二季度末的行业平均值1.56%，到2024年三季度末，该行不良贷款率为1.86%，较二季度末微降0.01个百分点。

值得一提的是，郑州银行的不良风险却也在攀升。铁心2024年上半年末，郑州银行贷款的五级分类中，正常类贷款占比低于行业平均，关怀类及不良类贷款占比均高于行业平均，已发生过期的贷款金额也有所高涨。

铁心2024年二季度末，郑州银行的正常类贷款占比为95.88%，低于行业平均值96.22%；关怀类、次级类、可疑类、吃亏类贷款占比辨认为2.24%、0.72%、0.67%、0.49%，高于行业平均值2.22%、0.63%、0.53%、0.40%；贷款过期金额系数173.24亿元，同比高涨16.87%。

但到2024年第三季度末，郑州银行的不良贷款情况又有了新变化。其中，关怀贷款占比降为2.00%，可疑类贷款占比降至0.55%，而次级类及吃亏贷款占比则有所上升，次级类贷款升至0.80%，吃亏类贷款升至0.51%。

截自郑州银行2024年第三季度陈诉

从贷款余额看，除了次级类贷款，其余贷款分类余额均有所上升。正常类贷款余额3689.22亿元，较2023年末上升6.48%，关怀类贷款余额76.62亿元，相对高涨3.78%，可疑类贷款余额20.92亿元，相对高涨61.89%，吃亏类贷款余额19.61亿元，相对高涨9.55%。

深究可知，郑州银行的不良风险走高与该行贷款的高蚁合度关系。铁心2024年上半年末，郑州银行最大十家单一客户贷款比例为36.54%，较2023年末高涨1.18个百分点。另外，该行贷款投放高度蚁合于企业贷款。

铁心2024年二季度末，郑州银行披发企业贷款2684.15亿元，占贷款总和71.99%；个东谈主贷款864.03亿元，占贷款总和23.18%。在个东谈主贷款中，个东谈主诡计性贷款占比最高，同期其不良贷款率也最高，个东谈主诡计性贷款占个东谈主贷款42.15%，不良贷款率2.31%。

在企业贷款中，郑州银即将87.72%的贷款投放到批发和零卖业，制造业，建筑业，房地产业，租借和商务管奇迹，水利、环境和大众设施管束业等六大行业中。其中，以房地产业和制造业的不良贷款率最高。

截自郑州银行2024年半年报

铁心2024年上半年末，郑州银行的房地产业不良贷款余额为19.84亿元，不良贷款率6.86%；制造业不良贷款余额8.37亿元，不良贷款率5.88%。值得一提的是，该行向住宿和餐饮业投放的贷款余额有10.75亿元，其不良贷款余额2.88亿元，不良贷款率高达惊东谈主的26.79%。

繁多行业中，郑州银行与房地产业的纠葛应该算是最深的。在对公贷款方面，该行向房地产业、建筑业投放比例为21.24%；而在个东谈主贷款中，个东谈主住房按揭贷款占比也有37.63%。此外，在其十大单一借款东谈主中排行第四、第五、第九的借款东谈主均来自房地产业和建筑业。

位列第四位的贷款东谈主未收回金额23.41亿元，占同期成本净额3.88%，位列第五位的贷款东谈主未收回金额22.13亿元，占同期成本净额3.67%，位列第九的借款东谈主未收回金额17.79亿元，占同期成本净额2.95%。

此外，据郑州银行2024年8月3日发布的《对于诉官司项进展的公告》，郑州银行与河南万松成立工程有限公司、河南亨业房地产诱骗有限公司、康桥地产集团有限公司等企业的借款纠纷触及金额21.94亿元，触及企业中房地产和建筑类企业占比72%傍边。

截自郑州银行公告

同期，在郑州银行现存的关联来回中，存在不良风险的企业也多为房地产相干企业。

铁心2024年上半年末，郑州路桥成立投资集团有限公司在郑州银行有授信金额7.73亿元，但据天眼查app，该企业在2024年被列为被实行东谈主，新增被实行金额4290.00万元，其法定代表东谈主宋书彬也已被步调高破坏。

比较之下，河南盈硕建筑工程有限公司有授信金额5.24亿元。而据天眼查app，该企业已被列为失信被实行东谈主，被实行宗旨共计2113.38万元，未本质比例99.7%，其法定代表东谈主魏增录及财务负责东谈主魏艳峰均被步调高破坏。

此外，存在风险的房地产相干企业还包括，河南新城置业有限公司、新乡市中开置业有限公司、河南晖达成立投资有限公司、丽卡德（郑州）旅店管束有限公司、河南凯睿置业有限公司等。

以河南凯睿置业有限公司为例，天眼查app信息露出，该企业亦然被实行东谈主，被实行总金额4.68亿元。极度讲明的是，河南晖达成立投资有限公司、丽卡德（郑州）旅店管束有限公司、河南凯睿置业有限公司的法定代表东谈主同为朱冠军，且已被步调高破坏。

截自天眼查app

除了房地产相干企业，在郑州银行其余的关联来回对象中，也有企业存在较大不良风险，包括郑州市公路工程公司、郑州晖达实业发展有限公司、郑州盈首商贸有限公司、河南建苑掩盖工程有限公司等。

而繁多不良风险堆积，无疑加大了郑州银行计提减值吃亏压力。相对应的，该行的财富惩办收益却鄙人滑。铁心2024年上半年末，郑州银行的财富惩办收益仅有4000元，同比降幅99.96%。

2024年10月8日，郑州银行发布的《对于签署财富转让协议的进展公告》露出，郑州银行与华夏财富管束有限公司签署《财富转让协议》，拟转让财富在扣除减值准备前的本金及利息账面余额约为150.11亿元。

截自郑州银行公告

其中，转让价款为东谈主民币100亿元，将以东谈主民币50亿元的现款及系数价值为50亿元的相信受益权表情支付。但这笔转让财富毕竟是一次性来回，或许对郑州银行财富质料改善，开释利润空间并不会起到很伏击的作用。

作家：芋圆